จัดไฟแนนซ์, รีไฟแนนซ์ หรือ เอารถเข้าไฟแนนซ์ หนึ่งในทางเลือกช่วยบริหารสภาพคล่องทางการเงินที่ตอบโจทย์เจ้าของรถในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างลงตัว

 

เริ่มตั้งแต่คนที่กำลังอยากออกรถใหม่ การ “จัดไฟแนนซ์” จะช่วยให้คุณสามารถครอบครองรถได้ทันทีโดยไม่ต้องใช้เงินสดทั้งก้อน ต่อมาในระหว่างการผ่อนชำระ หากแผนการเงินของคุณติดขัดหรือต้องการเงินทุนสำรองเพิ่ม การ “รีไฟแนนซ์” จะเข้ามาช่วยเพิ่มความคล่องตัวทางการเงิน ด้วยการลดค่างวด ยืดเวลาผ่อน หรือดึงเงินก้อนส่วนต่างออกมา และสุดท้ายเมื่อผ่อนชำระครบแล้วแต่คุณมีความจำเป็นต้องใช้เงินหมุนเวียนก้อนใหญ่ การ “เอารถเข้าไฟแนนซ์” จะเป็นทางออกให้คุณโดยการเปลี่ยนเล่มทะเบียนเป็นวงเงินก้อน โดยที่คุณยังมีรถไว้ขับใช้งาน

 

วิริยะประกันภัย เทียบให้ชัดความแตกต่างของการจัดไฟแนนซ์และรีไฟแนนซ์ รวมถึงแนะนำขั้นตอนการยื่นเรื่องและเอกสารที่ต้องใช้ของแต่ละอาชีพ พร้อมแนะนำแผนประกันรถยนต์ 2+ จากวิริยะประกันภัย เพื่อให้ทุกการขับขี่ของคุณปลอดภัยยิ่งขึ้น

 

จัดไฟแนนซ์ คืออะไร?

จัดไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อรถยนต์เพื่อให้คุณสามารถเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนทั้งหมดในครั้งเดียว ซึ่งสามารถทำได้ทั้งการออกรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสอง ตอบโจทย์คนที่อยากออกรถและต้องการผ่อนจ่ายเป็นรายเดือน

ขั้นตอนการจัดไฟแนนซ์

• เลือกรุ่นรถยนต์ที่คุณสนใจ

• ยื่นเอกสารขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่คุณเลือก 

• รอผลการอนุมัติ

• ทำสัญญาและวางเงินดาวน์

• รับรถและเริ่มผ่อนชำระค่างวดตามเงื่อนไข

 

การรีไฟแนนซ์ คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อรถยนต์กับสถาบันการเงินที่ใหม่ เพื่อนำเงินก้อนไปปิดหนี้รถที่เหลือกับสถาบันการเงินที่เก่า และเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม เช่น ค่างวดชำระต่อเดือนถูกลง อัตราดอกเบี้ยต่ำลง หรือช่วยยืดเวลาการผ่อนชำระให้นานขึ้น ซึ่งวิธีนี้เหมาะกับคนที่อยากเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินของตนเอง หรืออยากลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์

• ประเมินตนเองและเตรียมเอกสารให้พร้อมสำหรับการยื่นรีไฟแนนซ์ 

• ยื่นขอรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินที่ใหม่ 

• รอผลการอนุมัติ

• ติดต่อสถาบันการเงินที่เก่าเพื่อทำการปิดบัญชีต่าง ๆ

• รับเงินที่ได้จากการรีไฟแนนซ์ หลังจากหักค่าใช้จ่าย และเริ่มผ่อนชำระค่างวดรถกับที่ใหม่

 

การเอารถเข้าไฟแนนซ์ คืออะไร?

การเอารถเข้าไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อรถยนต์ประเภทหนึ่ง โดยการนำรถยนต์ที่ผ่อนชำระหมดแล้วและปลอดภาระหนี้ มาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินก้อน สำหรับนำไปใช้เพิ่มสภาพคล่องหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน หรือนำไปลงทุนต่อยอดในด้านต่าง ๆ โดยที่เจ้าของรถยังมีรถไว้ขับใช้งานได้ตามปกติ 

ขั้นตอนการเอารถเข้าไฟแนนซ์

• ตรวจสอบเงื่อนไขรถและเลือกสถาบันการเงิน 

• เตรียมเอกสาร ได้แก่  บัตรประชาชนตัวจริงของเจ้าของรถ, สำเนาทะเบียนบ้าน, เอกสารการแสดงรายได้ของเจ้าของรถ และหนังสือทะเบียนรถตัวจริง

• นำรถเข้าตรวจสภาพและประเมินราคา 

• รอผลอนุมัติและทำสัญญา 

 

 

สรุปแต่ละอาชีพต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

1. กรณีบุคคลธรรมดา (เอกสารพื้นฐานที่ทุกคนต้องเตรียม)

• สำเนาบัตรประชาชน: จำนวน 3 ชุด

• สำเนาทะเบียนบ้าน: จำนวน 3 ชุด

• สำเนาบัญชีธนาคาร (Statement): ย้อนหลัง 3–6 เดือน

• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล: จำนวน 3 ชุด (กรณีเคยเปลี่ยน)

 

 

เอกสารที่ต้องเตรียมเพิ่มตามกลุ่มอาชีพ

• พนักงานประจำ / ข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ: หนังสือรับรองเงินเดือน (อายุเอกสารไม่เกิน 30 วัน) หรือสลิปเงินเดือน เดือนสุดท้าย

• ธุรกิจส่วนตัว: หนังสือรับรองบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนจำกัด 

• เจ้าของกิจการ (มีหน้าร้าน): รูปถ่ายหน้าร้านและสินค้าชัดเจน พร้อมใบเสร็จค่าเช่าที่ หรือสัญญาเช่าร้าน (ถ้ามี) โดยหากเป็นการดำเนินกิจการที่บ้านให้ใช้โฉนดที่ดินแทน

 

• พ่อค้า แม่ค้า: เอกสารสำเนาทะเบียนพาณิชย์

• ขายของออนไลน์: หน้าแพลตฟอร์มที่ขายสินค้าเสมือนเป็นหน้าร้าน, รูปสต๊อกสินค้า, ใบเสร็จการสั่งของมาขาย และstatement บัญชีย้อนหลัง 6 เดือน 

• ขายของหาบเร่แผงลอย: ภาพถ่ายหน้าร้าน, ใบเสร็จซื้อขายสินค้า และ statement บัญชีย้อนหลัง 6 เดือน 

 

2. กรณีนิติบุคคล (บริษัท / ห้างหุ้นส่วน)

• สำเนาหนังสือรับรองบริษัท อายุไม่เกิน 90 วัน พร้อมวัตถุประสงค์

• สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม

• สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นหรือสำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ

• สำเนา ภ.พ. 20 และ สำเนา ภ.พ. 30

• สำเนาบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือนขึ้นไป

 

คำถามที่พบบ่อย: จัดไฟแนนซ์และรีไฟแนนซ์

1. ต้องผ่อนรถมาแล้วกี่งวด ถึงจะรีไฟแนนซ์ได้? 

โดยทั่วไปแล้วต้องมีการผ่อนชำระค่างวดไม่ต่ำกว่า 50% หรือครึ่งหนึ่งของงวดทั้งหมดในสัญญา เช่น สัญญาเดิมผ่อน 72 งวด ควรผ่อนมาแล้วอย่างน้อย 36 งวด 

2. ติดเครดิตบูโร / ประวัติการเงินไม่ดี รีไฟแนนซ์ได้ไหม? 

สามารถทำได้ แต่โอกาสผ่านจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน โดยบางแห่งอาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติมเพื่อช่วยให้คุณผ่านอนุมัติได้ง่ายขึ้น เช่น พิจารณามูลค่าราคากลางของรถยนต์ในปัจจุบัน ตรวจสอบฐานรายได้ปัจจุบันของคุณ หรือขอให้มีคนค้ำประกันเพิ่มเติม เพื่อช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในสัญญา

3. รถยนต์อายุเยอะหรือรถแต่งสามารถนำมารีไฟแนนซ์ได้ไหม?

สำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์อายุเยอะหรือรถแต่งนั้นสามารถทำได้แต่มีข้อจำกัด ดังนี้

• กรณีรถยนต์อายุเยอะ: สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะกำหนดอายุรถไว้ไม่เกิน 15-20 ปีนับจากปีที่จดทะเบียน (แตกต่างกันตามแต่ละสถาบันการเงิน)

• กรณีรถแต่ง: สถาบันการเงินจะรับเฉพาะการตกแต่งภายนอกเพื่อความสวยงามเท่านั้น หากมีการดัดแปลงเครื่องยนต์หรือโหลดเตี้ยแบบผิดกฎหมาย สถาบันการเงินอาจปฏิเสธการอนุมัติ เนื่องจากประเมินราคากลางได้ยากและมีความเสี่ยงสูง                      

4. จัดไฟแนนซ์ต้องซื้อประกันรถยนต์ไหม?

ถ้าเป็นการจัดไฟแนนซ์ บางบริษัทไฟแนนซ์อาจบังคับให้คุณทำประกันชั้น 1 แต่หากบริษัทไฟแนนซ์ไม่ได้บังคับ การทำประกันภัยรถยนต์ก็ยังถือเป็นเรื่องที่จำเป็น ซึ่งคุณสามารถเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 2+ จากวิริยะประกันภัย ที่ให้คุ้มครองใกล้เคียงกับประกันรถยนต์ชั้น 1 ในราคาค่าเบี้ยที่คุ้มค่า ไว้เป็นอีกหนึ่งทางเลือกได้เช่นกัน 

 

ตอบโจทย์คนมีรถทุกช่วงเวลา เลือกประกันรถยนต์ 2+ จากวิริยะ

ไม่ว่าคุณจะเป็นคนที่เพิ่งออกรถยนต์มือสองผ่านไฟแนนซ์ ต้องการเอารถเข้าไฟแนนซ์เพื่อหมุนเงิน หรือขับรถคันเดิมมานานหลายปีจนอยากปรับเปลี่ยนแผนประกันให้คุ้มค่าและประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้น ขอแนะนำ ประกันรถยนต์ 2+ จากวิริยะประกันภัย แผนประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงประกันชั้น 1 ในราคาเบี้ยประกันที่สุดคุ้มที่คนส่วนใหญ่เลือก

• คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สิน
• คุ้มครองความเสียหายของรถยนต์ กรณีสูญหาย/ไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ขับขี่และผู้โดยสาร
• คุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่
• คุ้มครองค่าชดเชยอุบัติเหตุหาก กรณีเกิดการสูญเสียมือ เท้า สายตาและการเสียชีวิตสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร
• คุ้มครองค่าความเสียหายกรณีรถชนรถแบบมีคู่กรณี

ประกันรถยนต์2+

มอบความคุ้มครองที่เหนือกว่าแบบครบจบ

เพราะถ้าเรื่องรถวางใจให้วิริยะประกันภัยดูแล

ต่อ พ.ร.บ. ออนไลน์ เช็คเบี้ยประกัน2+ ฟรี!

สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันรถยนต์ 2+ ที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงประกันชั้น 1 สามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมหรือซื้อประกันได้ทางช่องทางออนไลน์ ที่ www.viriyah.com ที่มา: Mitsubishi motor, Refinn